파이어족이 되기 위한 4단계

파이어족(FIRE)은 경제적 독립(Financial Independence)과 조기 은퇴(Retire Early)의 합성어로 소비를 극단적으로 줄이고 저축을 늘림으로써 빠른 은퇴를 목표로 하는 사람을 말하며, 욜로족(You Only Live Once)의 현재를 즐기는 삶과 반대인 미래를 위한 삶이라고 볼 수 있습니다.

최근에는 밀레니얼 세대를 시작으로, 현재 조금 희생하더라도 미래에 남들보다 빨리 은퇴하여 직장에 구속받지 않고 내가 하고 싶은 일을 하면서 삶을 보내기 위해 노력하는 분들이 많아졌습니다.

그럼 파이어하기 위해선 어떻게 준비해야 할까요? 현재 파이어의 꿈을 이룬 많은 사람들이 공통적으로 하는 얘기들을 정리해 보겠습니다.

파이어족 4단계

1. 계획 세우기
2. 돈 모으기
3. 수입 늘리기
4. 투자

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1. 계획 세우기

우선 목표를 구체적으로 세워야 합니다. 사람마다 소비 수준이 다르기 때문에 파이어 할 수 있는 금액이 천차만별입니다. 따라서 자신의 생활패턴, 수입, 소비, 저축액 등 따져보고 나의 소비 성향에 맞춰 몇 년 동안 얼마를 모아서 어느 정도를 투자하고 어느 정도 소비하면 되겠다는 구체적인 계획과 목표를 세워야 합니다.

2. 돈 모으기

시드머니를 모아 돈이 돈을 버는 환경을 만들어야 합니다. 지출을 줄이고 저축을 통해 최소 1억원 부터 모으라고 합니다. 시드머니를 모으면서 경제 공부를 꾸준히 하고 부동산, 주식, 암호화폐 등 나에게 맞는 곳에 투자를 해야 합니다. 투자는 최대한 빠르게 시작해서 장기간 묻어두고 복리효과를 누리는 것이 중요합니다.

3. 수입 늘리기

더 빠르게 파이어 하기 위해서 수입을 늘려야 합니다. 이직이나 창업, 부업을 통해 연봉을 늘리고 수입을 늘려야 시드머니도 빠르게 모으고 투자도 일찍 시작할 수 있습니다. 쿠팡, 배민 라이더, 유튜브, 블로그 등 많은 부업도 있으니 자신이 할 수 있는 방법으로 수입을 극대화해야 합니다.

4. 투자하기

2030 세대는 젊은 만큼 조금 더 공격적인 성장주 투자를 통해 복리효과를 최대한으로 이끌어 자산을 늘리고 4050 세대는 월세를 받거나, 배당금을 받는 등 안정적인 투자를 통해 일을 안 해도 돈이 들어오는 구조를 만들어야 합니다.

참고로 파이어족을 부자라고 생각하면 안 됩니다. 돈이 충분히 많아서 은퇴하는 게 아닌 절약을 생활화하여 최소한의 지출로 편하게 사는 삶을 말합니다.

미국 트리니티대의 연구에 따르면 최소 6억만 있으면 경제적 자유가 가능하다고 합니다. 주식 50%, 채권 50%에 장기적으로 투자를 하였을 경우 연평균 수익률이 8~9%가 나왔고 그중 4%만 쓰고 나머지는 재투자하는 것입니다. 만약 수익률을 8%로 계산하면 6억에 8%면 1년에 4,800만원이고, 이 중 반은 재투자하고 나머지 반인 2,400만원을 한달에 200만원씩 쓰며 경제적 자유를 누릴 수 있는 겁니다. 부자가 되긴 어려워도 경제적 자유를 이루는 것은 가능합니다. 흙수저나 월급이 적다고 포기하지 마시고 계획과 투자 공부 꾸준히 하셔서 경제적 자유 이루시길 바랍니다.

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